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La différence entre les compagnies d'assurance admises et non admises réside principalement dans les réglementations qu'elles doivent suivre. Ces réglementations variables se traduisent par des modèles commerciaux qui se concentrent généralement sur différents domaines du marché. Par conséquent, il se peut que vous ne puissiez pas obtenir un type d'assurance particulier auprès d'une entreprise agréée qu'une entreprise non agréée propose, et vice versa. Le statut d'une entreprise en tant que transporteur admis n'est pas basé sur la solvabilité financière de l'entreprise, qui est évaluée indépendamment par une source extérieure.

Conseil

La différence entre les compagnies d'assurance admises et non admises réside principalement dans les réglementations qu'elles doivent suivre. Par conséquent, il se peut que vous ne puissiez pas obtenir un type particulier d'assurance auprès d'une société agréée proposée par une société non agréée, et vice versa.

Compagnies d'assurances admises

Une compagnie d'assurances agréée est une compagnie d'assurances « admise » par un État particulier pour exercer ses activités en tant que compagnie d'assurances. Pour être un transporteur admis, une compagnie d'assurance doit se conformer aux règlements du Département des assurances d'un État particulier. En plus de respecter les règles minimales d'admission, les transporteurs admis doivent également déposer leurs tarifs auprès de l'État, ce que l'État doit approuver. L'un des avantages de travailler avec un transporteur agréé est que l'État a la responsabilité de payer les créances d'un assureur, dans les limites spécifiées par l'État, en cas d'insolvabilité de l'entreprise.

Compagnies d'assurance non admises

Une compagnie d'assurance non agréée est une compagnie qui n'exerce pas ses activités en vertu des lois sur les assurances d'un État. Par conséquent, une compagnie d'assurance non admise ne bénéficie pas de la résolution de ses réclamations en cas de faillite. Cependant, les entreprises non admises ont également beaucoup plus de flexibilité en matière de prix, car elles n'ont pas à soumettre leurs tarifs aux États individuels pour examen. Par conséquent, les transporteurs non agréés peuvent assurer des événements à haut risque, tels que les tremblements de terre, ou des risques spécialisés, tels que l'assurance responsabilité civile professionnelle, que les transporteurs agréés ne peuvent souvent pas se permettre de couvrir.

Réflexion sur le risque financier

Bien qu'il puisse être naturel de supposer que les transporteurs non admis sont plus risqués que les entreprises admises, ce n'est pas toujours le cas. Étant donné que les transporteurs non admis ont une plus grande flexibilité dans la tarification de leurs primes, ils peuvent fixer des tarifs suffisamment élevés pour financer les risques supplémentaires qu'ils peuvent prendre. Le risque financier qu'une entreprise prend se traduit non par son statut d'admis ou de non-admise, mais par sa notation financière. L'agence de notation AM Best Company évalue le risque des assureurs et attribue des notes alphabétiques pour une comparaison facile, les assureurs les plus solvables obtenant une note de A++ ou A+.

Restrictions et limitations

Étant donné que les transporteurs non admis ont plus de latitude pour fixer leurs tarifs, l'assurance est souvent plus coûteuse avec les transporteurs non admis qu'avec les transporteurs admis. Les transporteurs non admis ont également plus de latitude pour définir les restrictions dans leurs polices, en particulier en ce qui concerne la couverture des conditions préexistantes, qui peuvent nuire au consommateur. Certains résidents des États-Unis qui ne sont pas citoyens peuvent ne pas être en mesure de souscrire une assurance auprès d'un transporteur agréé et doivent plutôt rechercher une police auprès d'un transporteur non agréé.